Нижний Новгород
28 марта
USD ЦБ
92,26 -0,33
EUR ЦБ
99,71 -0,56
Нефть
81,25 -0,46
Золото ЦБ
6 504,24 +15,20
18+

ТОП-10 самых выгодных тарифов по РКО

21.03.2013
0

Любая коммерческая организация заинтересована в минимизации своих постоянных расходов, в т.ч. и на банковское обслуживание. Данное исследование представляет собой независимую оценку стоимости пакетов расчетно-кассового обслуживания (РКО) в 35 банках Нижнего Новгорода (актуальность данных на март 2013 года).

Определимся, прежде всего, с ключевыми показателями, которые влияют на формирование конечной стоимости банковского обслуживания для организации:

  1. Комиссия за открытие расчетного счета
  2. Стоимость подключения Интернет-банка
  3. Ведение счета с использованием Интернет-банка
  4. Стоимость электронного платежного поручения
  5. Комиссии за внесение/снятие наличных денежных средств

В век IT технологий экономически целесообразно использовать возможность удаленного доступа к расчетному счету (через Интернет- или Клиент-банк). Во-первых, потому что это значительная экономия времени, т.к. для совершения операции не требуется присутствия в офисе банка. Во-вторых, как правило, стоимость обслуживания через Интернет-банк ниже (платежное поручение, абонентская плата), чем стоимость традиционного обслуживания.

В зависимости от вида деятельности компании, ее размера, кол-ва контрагентов и пр. можно подобрать максимально выгодный тариф по РКО.

Рассмотрим 4 условные модели для анализа:

Модель Описание Ключевые факторы при выборе тарифа по РКО
Микроорганизация(розничная торговля, услуги) Чаще новое ЮЛ, штат до 5 чел., практически нет контрагентов, расчетно-кассовые операции проводят редко, выплата з.пл. осуществляется наличными через бухгалтерию
  • Минимальные единовременные затраты при открытии расчетного счета
  • Минимальная ежемесячная комиссия за ведение счета
Сетевые компании (сегмент малого и среднего бизнеса, розничная торговля) Несколько торговых точек ,  штат до 50 человек, оплата поставок через расчетный счет, необходимость ежедневно инкассировать наличные денежные средства, для удобства покупателей предпочтительно обеспечить возможность безналичных расчетов банковскими картами
  • Минимальная ежемесячная комиссия за ведение счета
  • Минимальная комиссия за внесение наличных
  • Приемлемая стоимость платежного поручения
  • Доп. преимуществами м.б. предоставление услуг по инкассации торговой выручки, эквайринга.
Оптово-розничная компания Несколько розничных точек, склад, большее кол-во контрагентов, осуществляющих платежи по расчетному счету по сравнению с розничной торговлей, штат до 100 чел.
  • Минимальная комиссия за внесение наличных
  • Минимальная стоимость платежного поручения
  • Предоставление овердрафта
  • Доп. преимуществами м.б. предоставление услуг по инкассации торговой выручки, эквайринга, подключение зарплатного проекта
Опт, производство Акцент на расчетное обслуживание (безналичные расчеты).
  • Минимальная стоимость платежного поручения
  • Предоставление овердрафта

Исходя из потребностей организации и на основе имеющихся данных составим рейтинг тарифов по РКО для каждой из моделей организаций.

ТОП-10 наиболее выгодных тарифов в руб. по РКО для микроорганизаций (услуги, розничная торговля)

Место Банк Открытие счета Установка Интернет-банка (в т.ч. USB-токен) Единовременные затраты Ведение счета при использовании Интернет-Банка Электронное платежное поручение Снятие наличных на хоз.нужды Внесение наличных Продолжительность операционного банковского дня Расчетная стоимость 1 года обслуживания*
1 Банк Город 400 1180 1580 200 15 1% 0 Пн.-чт.: 9.00 - 18.00, пт.: 9.00 - 17.00 5780
2 Росбанк ("Вкладчик+") 800 800 1600 200 18 0,7% 0,03-0,5%, не менее 10 пн-пт 9.00-17.00 6280
3 Росбанк ("Заемщик+") 800 800 1600 200 18 0,7% 0,03-0,5%, не менее 10 пн-пт 9.00-17.00 6280
4 Сберкредбанк ("Стандартный тариф") 0 1000 1000 250 20 1,5% 0.03-0.2% пн-пт 9.00-16.00 6640
5  Росбанк ("Вкладчик") 800 800 1600 250 18 0,7% 0,05-0,1%, не менее 15 пн-пт 9.00-17.00 6940
6 Росбанк ("Заемщик") 800 800 1600 250 18 0,7% 0,05-0,1%, не менее 15 пн-пт 9.00-17.00 6940
7  Новикомбанк ("Привилегированный") 0 500 500 400 15 0,8% 0,12% пн-пт 9.00-16.00  7244
8 БТА-Казань 300 2300 2600 250 15 1-3,5% 0 пн-пт 9.00-16.00   7400
9 Внешпромбанк 0 1000 1000 400 12 1% 0,2% пн-чт 9.00-18.00, пт. 9.00-16.45 7480
10 Связь Банк ("Стандартный тариф") 800 500 1300 300 21 0,4% не менее 50 0,2%, не менее 50 пн-чт 9.00-16.00, пт 9.00-15.00 без обеда 8020

 *Расчетная стоимость 1 года обслуживания рассчитывалась, как сумма расходов по открытию счета и подключению Интернет-Банка, стоимость абонентского обслуживания за 12 мес., кассовые операции: внесение наличных до 10000 руб. в месяц, 10 электронных платежных поручений в месяц.

ТОП-10 наиболее выгодных тарифов в руб. по РКО для компаний сегмента малого бизнеса (розничная торговля)

Место Банк Открытие счета Установка Интернет-банка (в т.ч. USB-токен) Единовременные затраты Ведение счета при использовании Интернет-Банка Электронное платежное поручение Снятие наличных на хоз.нужды Внесение наличных Услуги по инкассации Эквайринг % по Овердрафту Продолжительность операционного банковского дня Расчетная стоимость 1 года обслуживания*
1 Банк Город 400 1180 1580 200 15 1% 0 нет нет нет пн.-чт.: 9.00 - 18.00, пт.: 9.00 - 17.00 21980
2 Гута Банк 0 700 700 500 12 1,5%, но не менее 30 0.1%, но не менее 30 через посредника есть индивидуально пн-чт 9.00-17.30 пт 9.00-16.30 22300
3 Внешпромбанк 0 1000 1000 400 12 1% 0,2% нет есть нет пн-чт 9.00-18.00, пт. 9.00-16.45 22600
4 БТА-Казань 300 2300 2600 250 15 1-3,5% 0 через посредника через посредника индивидуально пн-пт 9.00-16.00 23600
5 Новикомбанк ("Привилегированный") 0 500 500 400 15 0,8% 0,12% через посредника нет нет пн-пт 9.00-16.00 24740
6 Легион 0 2200 2200 400 15 0,05% 0 через посредника есть от 11% до 14% пн-чт 9.00 - 16.00, пт 9.00 - 15.00 25000
7 Мособлбанк 0 2000 2000 750 12 0,2% 0,01% есть есть индивидуально пн-пт 9.00-17.00 25520
8 Эллипс 0 2300 2300 550 10 1% 0,04% нет через посредника индивидуально пн-пт 9.00-16.00  25700
9 Росбанк ("Вкладчик+") 800 800 1600 200 18 0,7% 0.03-0.5%, не менее 10 через посредника через посредника от 12% пн-пт 9.00-17.00  26200
10 Росбанк ("Заемщик+") 800 800 1600 200 18 0,7% 0.03-0.5%, не менее 10  через посредника  через посредника  от 12% пн-пт 9.00-17.00 26200

**Расчетная стоимость 1 года обслуживания рассчитывалась, как сумма расходов по открытию счета и подключению Интернет-Банка, стоимость абонентского обслуживания за 12 мес., кассовые операции: внесение наличных до 100000 руб. в месяц, 100 электронных платежных поручений в месяц.

ТОП-10 наиболее выгодных тарифов в руб. по РКО для компаний сегмента малого и среднего бизнеса (оптово-розничная торговля)

Место Банк Открытие счета Установка Интернет-банка (в т.ч. USB-токен) Единовременные затраты Ведение счета при использовании Интернет-Банка Электронное платежное поручение Снятие наличных на хоз.нужды Внесение наличных Услуги по инкассации Эквайринг % по Овердрафту Продолжительность операционного банковского дня Расчетная стоимость 1 года обслуживания*
1 Банк Город 400 1180 1580 200 15 0,01% 0 нет нет нет пн.-чт.: 9.00 - 18.00, пт.: 9.00 - 17.00 21980
2 БТА-Казань 300 2300 2600 250 15 1-3,5% 0 через посредника через посредника индивидуально пн-пт 9.00-16.00 23600
3 Легион 0 2200 2200 400 15 0,05% 0 через посредника есть от 11% до 14% пн-чт 9.00 - 16.00, пт 9.00 - 15.00 25000
4 Московский индустриальный банк 1000 1350 2350 500 15 0,5% 0 нет есть индивидуально пн-чт 9:00-16:30 пт 9:00-15:30 26350
5 Мособлбанк 0 2000 2000 750 12 0,2% 0,01% есть есть индивидуально пн-пт 9.00-17.00 26600
6 Росбанк ("Вкладчик+") 800 800 1600 200 18 0,7% 0,03-0,5%, не менее 10 через посредника через посредника от 12% пн-пт 9.00-17.00 31600
7 Росбанк ("Заемщик+") 800 800 1600 200 18 0,7% 0,03-0,5%, не менее 10 через посредника через посредника от 12% пн-пт 9.00-17.00 31600
8 Гута Банк 0 700 700 500 12 1,5%, но не менее 30 0,1%, но не менее 30 через посредника есть индивидуально пн-чт 9.00-17.30 пт 9.00-16.30 33100
9 Роспромбанк 0 800 800 500 24 2,5% 0 через посредника есть индивидуально пн-чт 9.00-16.00, пт 9.00-15.00 35600
10 Новикомбанк ("Привилегированный") 0 500 500 400 15 0,8% 0,12% через посредника нет нет пн-пт 9.00-16.00 37700

***Расчетная стоимость 1 года обслуживания рассчитывалась, как сумма расходов по открытию счета и подключению Интернет-Банка, стоимость абонентского обслуживания за 12 мес., кассовые операции: внесение наличных до 1000000 руб. в месяц, 100 электронных платежных поручений в месяц.

ТОП-10 наиболее выгодных тарифов по РКО для компании сегмента среднего бизнеса (опт, небольшое производство)

Место Банк Открытие счета Установка Интернет-банка (в т.ч. USB-токен) Единовременные затраты Ведение счета при использовании Интернет-Банка Электронное платежное поручение Снятие наличных на хоз.нужды Внесение наличных % по Овердрафту Продолжительность операционного банковского дня Расчетная стоимость 1 года обслуживания*
1 Эллипс 0 2300 2300 550 10 0,01% 0,4% индивидуально пн-пт 9.00-16.00 133700
2 Гута Банк 0 700 700 500 12 1,5%, но не менее 30 0,1%, но не менее 30 индивидуально пн-чт 9.00-17.30 пт 9.00-16.30 151900
3 Внешпромбанк 0 1000 1000 400 12 0,01% 0,2% нет пн-чт 9.00-18.00, пт. 9.00-16.45 152200
4 Мособлбанк 0 2000 2000 750 12 0,2% 0,01% индивидуально пн-пт 9.00-17.00 155120
5 Банк Город 400 1180 1580 200 15 0,01% 0 нет Пн.-чт.: 9.00 - 18.00, пт.: 9.00 - 17.00 183980
6 БТА-Казань 300 2300 2600 250 15 1-3,5% 0 индивидуально пн-пт 9.00-16.00 185600
7 Новикомбанк ("Привилегированный") 0 500 500 400 15 0,8% 0,12% нет пн-пт 9.00-16.00 186740
8 Легион 0 2200 2200 400 15 0,5% 0 от 11% до 14% пн-чт 9.00 - 16.00, пт 9.00 - 15.00 187000
9 Московский индустриальный банк 1000 1350 2350 500 15 0,5% 0 индивидуально пн-чт 9:00-16:30 пт 9:00-15:30 188350
10 Рост 0 1000 1000 500 15 0,02% 0,15% от 15% пн-пт 9.00-17.00 188800

****Расчетная стоимость 1 года обслуживания рассчитывалась, как сумма расходов по открытию счета и подключению Интернет-Банка, стоимость абонентского обслуживания за 12 мес., кассовые операции: внесение наличных до 100000 руб. в месяц, 1000 электронных платежных поручений в месяц.

ТОП-20 наиболее выгодных тарифов по РКО (средневзвешенная оценка)

1 Банк Город
2 БТА-Казань
3 Гута Банк
4 Новикомбанк ("Привилегированный")
5 Легион
6,7,8 Росбанк ("Вкладчик+")
Внешпромбанк
Росбанк ("Заемщик+")
9 Московский индустриальный банк
10 Мособлбанк
11 Росбанк ("Вкладчик")
12 Росбанк ("Заемщик")
13 Рост
14 Сберкредбанк ("Стандартный тариф")
15 Росбанк ("Коммерсант +")
16 Эллипс
17 Росбанк ("Муниципальный")
18 Москоммерцбанк
19 КБ "Гагаринский"
20 ЛокоБанк "Выгодный перевод"

Таким образом, простейшие вычисления позволят оценить затраты по РКО. Также следует обращать внимание на наличие и стоимость дополнительных услуг, влияющих на выбор банка (кредитование, инкассация, эквайринг, зарплатный проект и пр.). Выяснив, какие операции по счету организация планирует осуществлять, их кол-во, можно составить индивидуальную модель для выбора оптимального тарифа по РКО.

Материал подготовлен сотрудниками портала www.banknn.ru. При использовании информации ссылка обязательна.