В современном мире каждому из нас необходимо знать, как эффективно распоряжаться денежными средствами, чтобы сохранить и приумножить свои накопления, гарантировать своей семье и близким материальное благосостояние даже в трудные жизненные периоды.
Как правило, знакомство с финансовой сферой начинается с открытия собственного банковского вклада. Управляющий 15. Нижегородского филиала банка "Возрождение" Наталья Морозова рассказала, как сделать свой первый финансовый опыт удачным и наиболее доходным.
"Banknn.ru": Большинство банковских вкладчиков рассчитывают на приумножение своих средств за счет начисленных процентов. Однако 90-е годы научили россиян, что не стоит доверять банкам, предлагающим сверхвысокие процентные ставки. С другой стороны, многие считают сегодняшние процентные ставки слишком низкими, тем более при размещении небольшой суммы. Что же делать основной части населения, в распоряжении которой относительно небольшие зарплаты или пенсии?
Н.Морозова: Действительно, некоторые потенциальные банковские клиенты считают, что их дохода недостаточно для получения прибыли по вкладу, и отказываются от этой возможности. Мне кажется, что виной тому не совсем верное понимание главного преимущества, которое предоставляют банковские вклады своим владельцам. Речь идет, в первую очередь, об эффективном использовании имеющихся средств. Как правило, каждый человек откладывает некоторую сумму на крупные покупки, отпуск, праздники или просто на "черный день". И склонность современной экономики к переменам подтверждает важность наличия собственной финансовой "подушки безопасности", поэтому большинство россиян стремятся сформировать определенный денежный запас. Статистика квартирных краж оказала свое влияние, и все больше наших граждан перестают хранить сбережения дома. При этом многие и не подозревают, что даже самый прочный сейф не способен уберечь их от денежных потерь. Откладывая средства и храня их дома, люди упускают из вида уровень инфляции, а главное преимущество любого банковского вклада именно в возможности сохранить их реальную стоимость. Последнее актуально для каждого россиянина вне зависимости от уровня его дохода. Кроме того, с учетом государственной программы страхования депозитов вкладчик имеет полную гарантию сохранности своих сбережений.
"Banknn.ru": Сегодня банки предлагают такое количество разнообразных услуг, что большинству малознакомых с финансовой сферой людей очень сложно найти подходящий для себя вариант вклада. С чего начать человеку, впервые задумавшемуся о банковском вкладе?
Н.Морозова: При кажущемся многообразии вкладов их ключевые различия сводятся к типу валюты, срокам, условиям начисления процентов и возможности пополнения, снятия средств до истечения оговоренного срока. Все эти условия и определяют размер процентной ставки по каждому конкретному вкладу. Поэтому выбор депозита я бы посоветовал начать с ответов на несколько простых вопросов. На какие цели Вы откладываете деньги? Ответ на этот вопрос поможет определить срок вклада, ведь времени на то, чтобы скопить средства на покупку новой бытовой техники нужно меньше, чем на то, чтобы собрать первоначальный взнос для ипотечного кредита. Следующим шагом будет выбор валюты, в которой будет открыт вклад. Сейчас банки предлагают наиболее высокие процентные ставки по рублевым вкладам. Если же Вы хотите следовать принципу хранения сбережений в разных валютах, стоит обратить внимание на специальные банковские предложения, предусматривающие такую возможность в рамках одного вклада. Так, в линейке банка "Возрождение" есть вклад "Мультивалютный", который можно открыть и пополнять одновременно в рублях, долларах США и евро. Важно также понять, хотели бы Вы иметь возможность в любой момент пополнить вклад или снять средства. Как правило, долгосрочные вклады с высокими процентными ставками без возможности частичного снятия средств, как вклад "Возрождение – Доходный", выбирают клиенты, желающие выделить часть сбережений для получения максимальной прибыли. С другой стороны, для тех, кто хотел бы всегда иметь в распоряжении свои средства на случай непредвиденных расходов, подойдут вклады с возможностью частичного снятия средств или досрочного закрытия вклада, например, сезонные вклады банка "Возрождение" - этой осенью мы предлагаем вклад "Бархатный сезон". Практика показывает, что даже сам процесс выбора банковского вклада и управления им помогает начать более внимательно относиться к распоряжению своими денежными средствами.
"Banknn.ru": Говоря о банковских вкладах, подразумевается, что человек использует их для формирования накоплений. Значит ли это, что для людей, перед которыми не стоит цель скопить определенную сумму на конкретные нужды, банковские вклады не представляют интереса?
Н.Морозова: Я бы не стал так категорично заявлять о том, что банковский вклад помогает решить только вопрос накоплений. Как я уже говорил, основное преимущество вкладов – в сохранности денежных средств. Кроме того, вклад позволяет эффективно распоряжаться своими средствами и временем: к примеру, оплачивать текущие счета - коммунальные платежи, медицинское обслуживание, Интернет, телефон. А банковская выписка поможет вам лучше контролировать свои расходы, предоставляя полный отчет обо всех произведенных вами операциях. Высокие темпы роста объема депозитов физических лиц в России говорят о том, что наши граждане все более ответственно подходят к управлению своими средствами.
"Banknn.ru": Предлагают ли российские банки специальные условия вкладов для отдельных групп населения? Ведь доходы российских пенсионеров или студентов, к сожалению, невысоки, тем важнее им иметь возможность эффективно ими распоряжаться.
Н.Морозова: Современные банки стремятся предоставить своим вкладчикам услуги, в максимальной степени соответствующие их потребностям и возможностям. Если говорить о пенсионерах, то для них важна высокая доходность вклада и минимальный размер первоначального взноса. С учетом этих требований банк "Возрождение" разработал серию пенсионных вкладов с повышенными процентными ставками и минимальной суммой для открытия – 100 рублей. Такие вклады удобны для начисления пенсий и других выплат. Для их зачисления на счет в банке "Возрождение" необходимо подать соответствующее заявление в местное отделение Пенсионного фонда.
Или взять краткосрочный вклад "Моментальный" - его можно открыть дистанционно через любой банкомат банка. Поэтому вклад будет интересен молодым людям, не желающим тратить свое время на открытие вклада в отделении банка. С каждым годом банковские услуги становятся все более доступными широкому кругу населения: банки увеличивают количество офисов и часы их работы, растет число банкоматов и удаленных платежных операций. Соответственно, значительно расширяются возможности каждого из нас по сохранению, приумножению и управлению своими средствам.
